финансовая свобода

Финансовая безопасность подразумевает, что у вас в надежных и легкодоступных местах есть средства, которые позволят в случае каких-то жизненных перипетий жить на том же уровне расходов, который у вас есть на данный момент в течение 6-12 месяцев. Это значит,  что в случае каких-то неприятностей, лишающих вас текущего заработка, вы сможете продолжать жить по тем же меркам, не ущемляя себя в течение полугода-года, не получая при этом доходов. Например, вы сейчас стабильно в месяц тратите 10000 рублей, значит у вас должно быть сбережений 60-120 тысяч рублей. Если с вами что-то происходит (уволили, попали в больницу)— вы достаете эти сбережения и живете так, как и жили до этого. Вы в безопасности. 6 месяцев или 12 — это индивидуально. В жизни разное бывает. Но 6 — это минимум. Это неприкосновенный запас, его нельзя трогать, если это не форс мажорная ситуация, для которой он и предназначен. 

Хранить свою "подушку безопасности" лучше не под подушкой, а на депозите.

Кроме того, размер "подушки безопасности" необходимо постоянно пересматривать. Жизнь меняется, цены растут, меняются и ваши расходы. Нельзя позволять своему неприкосновенному запасу худеть или полнеть сверх меры, пересматривате его хотя бы раз в 3 месяца.

Прежде всего нужно понять куда и как тратятся деньги Вы вот можете сказать, сколько у вас зарплата? Наверняка сможете. А сколько вы потратили на еду? На одежду? Самая реальная цель на первое время — это именно просто понять, куда и сколько вы тратите. Просто записывайте свои расходы — и по мере того, как вы будете делать эту операцию вы поймёте, сколько вещей вы знаете весьма неточно, сколько всего забывается на автомате, насколько точно вы отдаёте себе отчёт сколько тратите на развлечения (обычно эти графы расходов неосознанно занижаются — даже в «честном» признании самому себе). Невозможно перечислить сколько вещей забывается на автомате. Потратил на такси — вроде копейка, а в конце месяца ужасаешься, сколько вышло. Неожиданно нагрянул друг — и во сколько обошлось выпитое. Захотелось новый телефон, сходил на премьеру в кино, друзья позвали поиграть в пейнтбол, родственники пригласили на свадьбу... А импульсивные покупки! Их оказывается столько много, что никакой зарплаты не хватит...

Для выполнения этого этапа понадобится недюжинная сила воли и самообладание. Но без успеха на этом этапе приступать к следующим бессмысленно. Так что немедленно возьмите себя в руки и за дело!

Бюджетирование — вот ключевое слово данного этапа. После того, как вы прошли нулевой круг ада и не бросили нафиг эти чёртовы домашние финансы (и ваша доля невспомненного менее 5% от зарплаты), после того, как вы прилежно записывали траты и из месяца в месяц смотрели ежемесячные отчёты о движении денег — наступает время, когда неосознанно или осознанно перейдёте от пассивного мониторинга (куда потратил) к активному управлению тратами (хочу потратить на то-то). А это практически всегда означает бюджетирование. Совсем необязательно идти последовательно — и ровно год потратить сначала на запись трат, потом год на бюджет — эти процессы как-то вполне естественно идут один паралельно другому, просто постепенно повышается ваш уровень финансовой грамотности, знаний и навыков. А потому говорить о том, что второй этап начнётся ровно через год от начала ведения учёта — это весьма условно, наверняка отдельные попытки попробовать управлять тратами (хотя бы даже в простом варианте, чтобы траты не превышали доходы) будут обязательно, просто может быть не всегда удачные.

Запомните самую важную вещь: первый ваш прогноз будет вероятно крайне неточным и исполнение бюджета будет очень сильно отличаться от запланированного. Не бойтесь! Буквально три-четыре ежемесячных плана — и вы заметите, что каждый последующий план исполняется намного лучше. Это реалии, которые знают любые люди, кто сталкивался с бюджетированием: первый бюджет крайне плох, второй — точнее и через полгода уже делается прогноз крайне точным. По прошествии двух лет вы уже будете точно планировать не только покупку сезонной обуви, но и крупной бытовой техники (при этом не залезая ни в какие кредиты), будете понимать, где, как — а главное сколько — временно сэкономить на других статьях, скажем, на еде. Основа этого — в чётком понимании, куда уходят деньги (см. предыдущий этап).

Как и в любом деле, здесь все решает практика. Начинайте - и научитесь.

Финансовая независимость предполагает, что имея все те же 10000 рублей расходов (к примеру), вы должны иметь и пассивный доход в минимум 10000 рублей для того, чтобы вы ни от чего не зависели. Пассивный доход - это когда вам для его получения не нужно ничего делать. А если и нужно, то тратить на это не больше дня в месяц. В остальное время вы можете заниматься своими делами, а доход от этого все равно никуда не денется. Самый простой пример пассивного дохода - сдача квартиры в аренду (все что нужно чтобы получить доход - раз в месяц приехать за деньгами). Если углубиться в размышления, то на ум приходят и другие варианты:  дивиденды от акций, проценты с депозитов и т.п. Вариантов получения пассивного дохода не так мало, как кажется, надо просто поискать.

План финансовой свободы — самый лакомый кусочек. И самый труднодостижимый. Он говорит о том, что вы должны четко определить для себя сумму, которая вам нужна в месяц для того, чтобы быть финансово свободным. Например, сейчас вы тратите 10000 рублей, но если бы жили так, как хочется — тратили бы 100000 рублей (если бы они были у вас, конечно). И тут схема такая же, как и в плане финансовой независимости — вы должны найти способ получать эту сумму в виде пассивного дохода. Тогда и только тогда вы сможете быть свободным! Мы не говорим о яхтах за миллионы долларов (хотя откуда мне знать что вам необходимо), просто элементарно чувствовать себя человеком и жить в удовольствие.