Большая ФИНАНСОВАЯ цель на 2020 год (групповая)

Результаты сентября.

Доход - 103,2 т.р.

Расходы - 144,2 т.р.

Сальдо - минус 31,0 т.р.

Размер брокерского счета составил - 3 093,3 т.р. (рост м/м +10,56%). Вложено в сентябре - 10,1 т.р.

Див.портфель - 1 477,6 т.р. Плечи - 502 т.р.

Портфель роста - 387,9 т.р. (+3,81 %).

Международный портфель - $ 3 474,6 (+4,33%)

ИИС - 877,0 т.р. (+12,97%) Плечи - 430 т.р.

БОльшая часть портфеля - Мечел АП.

Автокредит - 375,2 т.р. (платеж - 10,2 т.р.)

Ипотека - 836,8 т.р. (платеж - 14,6 т.р.)

В этом месяце (ранее писал) были в отпуске в Турции (г. Белек). Потратили 156 т.р. на путевку. 6 ночей. Плюс незначительные расходы непосредственно там (в районе 20-25 т.р.

Продолжался ремонт. Хочется верить, что скоро уже переедем.

С наступившим всех новым годом. Спасибо всем, кто уже поделился своими результатами, лично меня это очень вдохновило. Поразительно, как многое может измениться и сбыться всего за один год.

Многие спрашивали, будет ли новая цель на 2021 год

Мы вели большие финансовые цели три последних года подряд и это уже стало доброй традицией, а хорошие традиции нужно сохранять, поэтому новой цели быть!

Я подержу эту цель открытой до понедельника для тех, кто ещё не успел, но хочет подвести итоги, а затем закрою, как успешно выполненную и создам новую.

Ещё раз поздравляю всех с праздниками, пусть невзгоды обходят ваш дом стороной, а финансовые успехи станут хорошим подспорьем в гармоничной и счастливой жизни)

Пришло время подвести свои финансовые итоги года:

В этом году было очень много расходов, моя кубышка и фонды трещали по швам. Одной из основных статей расходов стал ремонт в квартире, пандемия внесла свои коррективы, цены на работы и материалы взлетели и моя смета не сошлась с реальными затратами на 30%. В итоге было потрачено практически 1,5 млн на ремонт и обустройство 3-х комнатной квартиры.

После того как сделали ремонт и переехали был самый пик самоизоляции, и просидев целыми днями в квартире, мы с женой поняли, что нам хочется в загородное жилье. Было решено начать строительство своего дома. Удалось найти прекрасный участок 14 соток в 40 км от города в экологически чистом районе, с трех сторон участка лес, в пешей доступности пляж и река. Цена участка 800 т.р. Переоформление, межевание, забор, подключение электричества встали еще в 450 т.р. Оставшихся денег хватило только на то, чтобы заказать проект дома 70 т.р. К началу следующего сезона подкопим денег и начнем уже стройку.

Еще одной из трат стала покупка автомобиля для жены. Нужно дочку возить в садик и по секциям. Выбрали бюджетный кроссовер с учетом, что опыта у жены еще не много водительского, и когда переедем за город подключаемый полный привод тоже лишним не будет. Hyundai Creta вышла в 1,3 млн

Я психанул и в июле решил взойти на Эльбрус. Все это удовольствие с перелетами, арендой снаряжения и оплатой самого восхождения обошлось в 180 т.р

На этом крупные траты закончились, изрядно опустошив наши кубышки.
Из приятных моментов:
1) Рефинансировали ипотеку с 10% до 7%
2) Досрочно внесли по ипотеке 500 т.р
3) В течение года покупал акции, всего мой портфель пополнился акциями на сумму около 600 т.р. На сегодняшний день показывает рост порядка 20%
4) Прошел обучение по инвестициям в недвижимость, довольно интересная тема, думаю в следующем году приобрести несколько квартир с кредитным плечом.

Я тоже дозрел до отчета по заявленным целям. Вспоминаем, куда хотели стремиться:

- Сократить ипотеку (полностью закрыть за год не успеваю, а вот сократить на 25% вполне реально). Процент по ипотеке высокий, сейчас в иных банках по потребительским кредитам сравнимые ставки идут. Значит, нужно сокращать.

- Перейти из категории "пассажир" в категорию "водитель" :) Согласен, что машина часто в экономическом плане является пассивом, однако для меня вопрос личного авто становится критичным (забирать ребенка из садика, ездить к родителям и т.д.)

- Открыть ИИС и начать долгосрочные инвестиции

Ну, что тут сказать. Где-то в конце февраля пришло осознание, что планы идут совсем куда попало, причем это еще до того, как начались ограничения в связи с пандемией. Вообще, год оказался не простым и таким... длинным, что ли. Вот тянулся и тянулся, стараясь затянуть в какое-то болото тревоги и негатива. Техника - ломалась, форс-мажоры во взаимоотношениях с подрядчиками возникали, авральные перестроения на заводе происходили (пусть я и в IT, это все равно задевало нашу службу). В целом на работе удалось закрыть 6 крупных проектов из десяти. Два перенеслись из-за ухода функционального заказчика на этапе формулирования спецификации требований: новый менеджер - новый взгляд на старые проблемы и методы их решения). Еще два проекта вышли на тестирование функциональным заказчиком (с опозданием, но в ноябре-декабре точечные удары вируса пришлись как раз на ключевых людей в тестировании, из-за чего график был смещен). Теперь перейдем к собственным хотелкам.

Ипотека. Планировал сократить на 25 процентов, а сократил почти на 32. Могло быть и больше, но с интервалом в неделю сдохли два компа из трех (один - старый, использовался почти чисто для мультиков, второй - у жены, и тут пришлось заменять технику срочно). Так или иначе, удалось не залезть в подушку безопасности и восстановить количество работоспособных компьютеров дома :)

Машина. Момент оказался проблемным, поскольку как раз когда планировал записаться на курсы, они оказались временно закрыты в связи с пандемией. Потом их открыли снова, но у меня возникли уже другие проблемы. В итоге - водителем я не стал.

Инвестиции. ИИС не открыл. Открыл брокерский счет и на текущий момент набрал прирост 20,18% к вложениям. Так что в целом считаю этот пункт выполненным :)

Итог - 2 из 3 :) Я считаю, это успех! :)

Самой приоритетной целью на этот год, было снижение кредитной нагрузки. Для закрытие этой цели думал воспользоваться половиной подушки безопасности, а остальную необходимую сумму накопить в течение полу года. Цель успешно достигнута, как и планировал в середине лета.

Вторым по приоритету было пополнить ИИС на 300к и достигнуть суммы 400к на счете. В течение года регулярно пополнял счёт каждый месяц на 25к и самое большое пополнение получился на декабрь 63к. Цель перевыполнена, общее пополнение 338к, а сумма на счете на данный момент 437к.

Дополнительные цели, которые себе ставил это купить новый телефон и накопить на отпуск. Оба цели достигнуты, прикупил себе одиннадцатый айфон, а вот в отпуск я так и не съездил, хотя и была необходимая сумма. Вместо заграничной поездки съездил с друзьями летом в Мурадымовское ущелье, даже 2 раза🤷♂️. Первой поездкой остался полностью довольным.

А теперь речь о невыполненных целях. Подарка родителям на юбилей в виде путевки заграницу так и не сделал. Не получился накопить необходимую сумму к сроку, а потом и вовсе закрыли границы.

После снижения кредитной нагрузки, думал сменить работу и переехать в другой город. Но время было не самое лучшее, вместо этого решил закрыть некоторые финансовые дыры и увеличить на всякий случай финансовую подушку.

С покупкой инвестиционной квартиры, также не получилось. Не оправдались надежды на первоначальный взнос, да и цены сильно выросли. Пока отложил эту цель.

В целом за этот год существенно улучшил финансовое положение, если сравнить с прошлогодним. А расходы наоборот снизились примерно на 35%.

Всех с наступающим)

Привет

Вот моя цель https://smartprogress.do/post/4079577

1. Ипотека, цель перевыполнена, скорее всего в январе полностью погашу. Случайно дали в долг беспроцентно небольшую, но существенную сумму, надо будет до лета отдать. Решила, что взять удобнее, чтобы не платить проценты по ипотеке и страховку. Надеюсь, что большую часть смогу отдать после получения вычета налогового за проценты по ипотеке.

По сути можно считать, что цель успешно закрыта.

Дополнительные преимущества:

1. Целый год вела учет бюджета, сначала больше свой, потом присоединился муж. Не думаю, что это как-то помешало контролю потребления, но появилась точная картинка, что комфорт 100-120 тысяч для нас двоих ок, но чтобы что-то откладывать, нужны сильно большие цифры. Как-то грустно, что достаточно много уходит на питание-бытовую химию и тд, пока не понимаю, имеет ли смысл эту сумму снижать, если доходы позволяют. Радует, что SR около 50% получился, хотя сэйвингс он условный, все равно почти все пошло на ипотеку.

2. Инвестировала целый год, откладывала с каждого прихода денег, за исключением марта-апреля, но и там удалось кое-что купить на дне за счет небольшой валютной подушки. Получила около 20 тысяч дивами и купонами, реинвестировала. Вроде бы мелочь, а приятно.

3. Почти закрыла долгоиграющий вопрос со здоровьем, которые был достаточно дорогостоящий. Надеюсь, что в ближайшие 2-3 месяца закрою его окончательно. В среднем больше 120 тыс потратила за год.

4. Из-за учета бюджета стало удобно раскладывать бюджеты по фондам. Из каких-то уже брали деньги, например, отпускной. Но в 2021 продолжим эту практику, и скорее всего выделим еще парочку. Пока только отпуск, техника, машина. У меня доход позволяет регулярно пополнять все копилки, у мужа бОльшая часть поступает раз в квартал. То есть он скорее будет поквартально пополнять, а я на регулярной ежемесячной основе

5. Прослушала лекции, курс, просмотрела чаты в телеге по теме инвестиций. Немного от этого утомилась, хотя рука иногда дергает на все внеплановые покупки. Успокаиваю себя тем, что сейчас время такое и покупка на просадках может дать бОльшую доходность в будущем.

6. С НГ открываем 2 ИИС, семейный. Будет состоять только из фондов US+DE+CN+Ru с ребалансом раз в квартал.

7. Рассматривали варианты вложиться в апарты, но пока возможен переезд работы за город, поэтому велика вероятность, что в следующем году будем более пристально смотреть уже недвижимость за чертой города. Цены сошли с ума. Я не готова 30 лет платить по 70 тыщ за владение двушкой 53 метра. Пришли к согласию, что если не загородоное жилье, то при необходимости расширяться сдадим однушку и просто снимем что-то бОльшее в удобном для нас месте.

8. Небольшие путешествия были, что радует. В целом не страдаю от невозможности выехать.

9. Экзистенциальный кризис в наличии, к концу года понимаешь, что вроде нобелевскую премию не получил, и мир не спас. Но радует, что все живы, здоровы, зп платят.

А вот и мои итоги 2020:

В начале года у нас была одна основная цель – это погасить ипотеку дополнительно на 300 тыс. и откладывать ежемесячно 10% от дохода. Эта цель выполнена. Но что не было запланировано, это открыть брокерский счет и начать формировать инвест портфель. Не скажу, что я его открыла с бухты барахты (до этого я обдумывала эту идею, но в виде оформленного плана в моей голове это не существовало). Ну и конечно, спасибо кризису – подтолкнул, так сказать) и судя по всему, не меня одну). План по инвестициям я составила себе аж на 10 лет вперед, поэтому присоединяюсь к вопросу о продолжении общей Финансовой цели;) Портфель формировала из тех 10% от дохода + имевшиеся доллары. Доходность бумажная пока получается 26%, не знаю хорошо это или плохо: с одной стороны, хорошо, но с другой – в нынешних обстоятельствах, что ни ткни, все вырастет (теоретически можно было и лучше результаты получить)).

В плане личных финансов в течение года все шло хорошо, но под конец получается очень много трат. Построилась квартира, и нужны были деньги чтобы её обставить, кроме того было (и еще предстоит) много затрат на здоровье. И есть неопределенность в плане будущих доходов, не то чтобы они снизятся (хотя и такое возможно), но хотелось бы ожидать повышения.

И тема возросших расходов для меня обусловлена внутренним кризисом – я стала ощущать, что все время живу в режиме отложенной жизни. Всё, что я бы хотела, приходится откладывать до лучших времен, на какое-то потом, а жизнь то проходит. Об этом напомнил мне ещё один промчавшийся год, и ощущение, что ничего в нем особо не изменилось. И тут во мне проснулся внутренний бунтарь)) Решила два месяца (декабрь и январь) пожить для себя, как я хочу. Купить себе хорошие обновки к НГ, о которых я давно мечтала, съездить в мини отпуск (а то в этом году не получилось). Возможно для этого мне придется не выплатить доп. взнос по ипотеке в январе, но зато я почувствую удовлетворение, успокоюсь опять на какое-то время и продолжу жить в прежнем режиме))

А всем подписчикам этой цели я желаю в новом году душевной гармонии и новых финансовых успехов!

Уважаемые участники цели, просьба, помогите, пожалуйста, кое в чём разобраться.

Уже год как пользуюсь приложением дзен мани (тут может быть любая программа, хоть эксель) - и не понимаю, как там кое что учесть:

В этом году я решил взять в кредит машину (решение было полностью просчитано и обосновано).

Сумма кредита (его брал не как автокредит - а как потребительский).

Сумма кредита составила 700 тысяч. Они упали на карточку. В дзенмани это отразилось как +700 и -710 (не понял, кстати, почему -710, а не -700, но это пока не важно).

Из них за 600 тысяч я перевёл на карту продавца машины. На счёте осталось +100 и -710.

А теперь вопрос - являются ли 600 тысяч тратами? А кредит доходом?

Если 600 тысяч траты - то потом ежемесячное погашение - это же тоже траты? Тогда траты будут задваиваться? Или 600 тысяч трат учитывать не надо - и они потом погасятся? Как здесь правильно сделать? Просто в тратах по месяцам, условно, 100, 100, 800. Так и надо?