Пассивный инвестиционный портфель в собственном мобильном приложении

Как, наверное, у большинства людей мои первые инвестиции были неудачными. Где-то в 2007 году я купил ПИФ электроэнергетики и через несколько месяцев он начал стремительное падение. В результате, я его поспешно продал и потерял около 25%. Как вы догадываетесь, это не добавила мне энтузиазма на поприще инвестиций. Тогда я продолжил копить деньги на жильё просто распределяя накопления по разным валютам.

Снова к инвестициям я вернулся только в конце 2015 года. Я довольно тщательно изучил вопрос, прошел несколько тренингов, изучил литературу и понял, что пытаться обыграть рынок бесполезно. Спекуляции на рынке это игра с отрицательной суммой (отрицательной, потому что вы платите комиссии за сделки брокеру, который в результате зарабатывает при любом исходе). Оцените свои шансы сами, вы играете против профессионалов, людей, которые 100% своего времени тратят на биржу, анализ ценных бумаг и тд., сервера которых стоят в тех же дата центрах, что и сервера биржи, что позволяет им выигрывать бесценные доли секунды во время алготорговли (алгоритмическая торговля, которой занимаются программы, без участия человека). В общем это так, будто вы вышли на боксерский ринг против Майка Тайсона, при этом искренне веря в успех и убеждая окружающих, что у вас все шансы победить. Нет, я не профи с уолт стрит и мне хватает разума понимать, что шансов в этой игре у меня нет. Раз нет шансов, то не стоит и пытаться спекулировать и обыгрывать рынок. К счастью, помимо спекуляций, есть долгосрочные инвестиции. И здесь статистика показывает, что у дисциплинированного инвестора есть все шансы получить доходность на уровне рыночной, а рыночная доходность на длительных промежутках времени обыгрывает инфляцию. Да, я не стану миллионером, но такие инвестиции уберегут мои сбережения от инфляции и добавят пару процентов сверху, что уже намного лучше чем депозит. В общем по результатам изучения этой темы я выбрал для себя стратегию - Asset Allocation, то есть распределение активов. Это популярная на западе стратегия пенсионных фондов (то есть долгосрочных инвесторов), где подбирается портфель из разных классов активов (самые известные классы активов, это акции и инструменты с фиксированной доходностью, например, облигации) и после этого задача инвестора сводится лишь к тому, чтобы один или два раза в год восстанавливать исходное соотношение активов. К примеру, вы создали портфель в котором 60% акций и 40% облигаций, к концу года акции подорожали и их доля стала 70%, а облигаций соответственно 30%, тогда вы продаете часть подорожавших акций и покупаете облигации, восстанавливая соотношение 60/40. Что может быть проще!

С конца 2015 года я более или менее придерживаюсь это стратегии и пока что она меня устраивает. В какой-то момент, когда мой капитал подрос и появилось несколько счетов, меня стало дико раздражать заполнение таблички в Excel и вычисление каких бумаг и сколько надо докупить. Я не скажу, что это сложно, но просто не очень удобно и я стал задумываться как бы облегчить себе жизнь, улучшал свою табличку, добавил там возможность автоматически подтягивать котировки и тд и тп., но всё это не то… не хватает простоты и удовольствия от удобного инструмента.

И тут грянул коронавирус с изоляцией, всё это наложилось на моё желание изучить новую технологию в мобильной разработке (да, да, я айтишник). В результате всех этих факторов, я решил написать мобильное приложение по учету и контролю инвестиций. Это и есть моя первая цель. До 29 июня мне нужно закончить первую версию приложения и выложить его в стор.

Какие же функции должны войти в первую версию:

1. Создание портфеля. Портфель зависит от многих факторов, например, срок инвестиций, склонность человека к риску, род профессиональной деятельности. В идеале хочу сделать в программе тест, пройдя который каждый может получить подходящий портфель, на который можно ориентироваться при составлении финального портфеля. Не уверен, что сам тест успею сделать в первой версии.
2. Возможность учета операций по внесению денег, покупке и продаже бумаг
3. Возможность мониторинга стоимости портфеля и соотношения активов в нём
4. Возможность одной кнопкой получать список активов, которые нужно докупить или продать, чтобы вернуться к эталонному распределению активов.

Итак, поехали...